وام مسکن در اروپا(کشور فرانسه)

شرایط اخذ وام مسکن در اتحادیه اروپا

 

در همه کشورهای اروپایی ، شرایط و نرخ‌ سود وام‌های بانکی توسط اتحادیه اروپا تعیین می شود .

نرخ سود وام مسکن در اروپا در سال 2009 به حداقل خود یعنی 1 درصد رسید . ولی در ماه های میانی سال 2012  به دلیل رکود سنگین اقتصادی و بالا رفتن مالیات ها در کشورهای اتحادیه اروپا  به 8.5% نیز رسید.

وام مسکن در اتحادیه اروپا می‌تواند بصورت ارز های CHF،GBP ، USD باشد . دوره بازپرداخت وام مسکن با ارز خارجی حداکثر تا 15 سال است و بازپرداخت وام مسکن با واحد پولی یورو 25  سال است .

در هر دو مورد ، سن متقاضی به علاوه مدت بازپرداخت نباید از 70 سال تجاوز کند.

بازپرداخت وام مسکن در اروپا نیز می‌تواند ماهانه و یا سه ماهه باشد .

بیمه عمر می‌تواند شرایط دریافت وام‌ بانکی را بهبود بخشد .

برای دریافت وام مسکن شما متحمل بعضی هزینه های جانبی نظیر تمبر و بیمه و غیره می شوید که بین 500 الی 2000 یورو برای خانه ای بین 80 هزار یورو تا چند میلیون یورو است.

 

از آن جایی که افتتاح حساب از شرایط اصلی دریافت وام مسکن در اروپا می باشد ولی به دلیل عدم رسیدگی بانکی به مقیمان ایرانی جهت وام دهی و افتتاح حساب با پاسپورت ایرانی غیر ممکن است هلدینگ رحمانی وام مسکن به شرکت ها اعطا می کند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در این مقاله با ما همراه باشید.

 

 

نحوه دریافت وام بانکی در فرانسه

برای دریافت وام های بانکی و نحوه استفاده از آن ها باید مراحل مختلفی طی شود.

اگر پس اندازتان کفاف خرید خانه در فرانسه را نمیدهد ، بهترین راه تقاضای دریافت وام از یک بانک فرانسوی یا یک مؤسسه مالی است.

از آنجایی که فرانسه عضو اتحادیه اروپا است برخی از قوانین بانک از قبیل استعلام ضامن ، استعلام تسهیلات و سوالات بانکی آنلاین ممکن است مشابه سایر کشور های اروپایی باشد در عین حال هم ممکن است قوانین مستقلی هم داشته باشد.

اگر به طور قطعی تصمیم خود را برای خرید ملک در فرانسه را گرفته اید ولی پول کافی را ندارید باید از بانک ها و یا مؤسسات مالی درخواست وام بدهید تا شرایط خرید ملک در فرانسه برایتان محقق شود .

برای سرمایه گذاری که میخواهید انجام دهید برنامه ریزی کنید. برنامه ریزی برای آینده به شما این امکان را می دهد تا از پیامدهای مالی احتمالی آینده در امان بمانید.

 

شرایط دریافت وام بانکی در فرانسه

 

ریسک خرید ملک در فرانسه به بسیار کم است. برخلاف ماهیت مخاطره آمیز خرید ملک در برخی دیگر از کشورهای اروپایی ، به لطف اقتصاد نسبتاً قوی فرانسه  ، دولت از لحاظ وام بانکی به بانکها و موسسات مالی پشتیبانی می کند.

وام گیرندگان در فرانسه به طور کلی فقط مجاز به پرداخت یک سوم از کل درآمد ماهانه خود هستند ، اگرچه بانک ها و موسسات مالی نیز وجود دارند که تنها در صورت داشتن اعتبار خوب ، به متقاضیان وام می دهند.

در فرانسه ، درخواست وام می تواند برای مراجعین با درآمد ثابت راحت تر باشد. بانکها معمولاً به یك كارمند دارای حقوق، راحت تر وام می دهند كه باید حداقل سه سال سابقه كار در آنجا را داشته باشد که باید توسط كارفرما تأیید شود.

افرادی که در فرانسه زندگی نمی کنند ، شانس کمی برای دریافت وام و تسهیلات از بانکها و موسسات مالی این کشور دارند.

نرخ بهره وام های بانکی در فرانسه بسیار پایین تر از نرخ بهره وام های بانکی در سایر کشورهای اروپایی است.

 

بانک های فرانسوی تا چه سقفی وام می دهند؟

 

در فرانسه عموماً برای وام مسکن تا 80% از ارزش کل ارزیابی شده خانه ، هزینه های بنگاه املاک و مستغلات و هزینه های نوسازی را وام می دهند نه به اندازه کل ارزش خانه ، البته ناگفته نماند که در برخی موارد امکان وام گرفتن تا 100% ارزش خانه نیز وجود دارد.                                                 برای ساخت و سازهای فرانسوی موجود یا جدید ، بانکهای فرانسوی به طور متوسط ​​تا 80٪ از کل ارزش ارزیابی شده خانه شما (نه همیشه برابر با قیمت خرید) ، هزینه های آژانس املاک و مستغلات و هزینه های نوسازی وام می دهند.

اما در برخی موارد امکان قرض گرفتن تا 100٪ از قیمت خرید خانه وجود دارد. توجه داشته باشید که هرچه وام بانکی بزرگتر باشد ، میزان پرداخت ماهانه بیشتر می شود و بنابراین شکاف بین درآمد اجاره و اقساط وام گسترده تر می شود. این می تواند با وام گرفتن در مدت زمان طولانی تر جبران شود.

از آن جایی که گفتیم دریافت وام مسکن در اروپا برای ایرانیان تقریباً غیر ممکن است هلدینگ رحمانی به شرکت ها از مبلغ یکصد و بیست هزار یورو تا سقف یک میلیون و ششصد هزار یورو تسهیلات اعطا می کند.

اگر شرایط دریافت وام مسکن در اروپا توسط هلدینگ رحمانی را دارید به این لینک مراجعه نمایید.

 

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام از بانک های فرانسه

 

اسناد لازم برای اخذ وام بانکی در فرانسه عبارتند از:

 

مدارک شناسایی اعم از: گذرنامه ، گواهی ازدواج ، قبوض انرژی، council tax bill

 

 

درآمد: payslips  ، پیشنهاد شغلی ، درآمد بازنشستگی ، اجاره نامه (اگر از جایی اجاره می گیرید) ، حسابهای شرکت و نامه حسابداری برای خود اشتغالی

 

 

بدهی ها: صورت حساب‌های وام ، اظهارات وام خودرو‌، وام های شخصی ، صورت حساب‌های کارت اعتباری

 

دارایی های: ارزیابی املاک و مستغلات ، صورتهای سهام ، حساب پس انداز ، سایر سرمایه گذاری ها

 

 

مالیات: اظهار نامه‌های درآمد داخلی ، اعلامیه های ارزیابی

 

 

اظهارات بانک: آخرین تراکنش های 90 روز گذشته تمامی حساب های بانکی

 

 

 

روند درخواست برای وام مسکن فرانسه

 

1- فرم درخواست وام بانکی را پر کنید.

 

2- در مورد پرداخت اقساط وام تصمیم بگیرید.

 

3- فرم درخواست وام و مدارک آن را دریافت کنید.

 

4- شرایط بازپرداخت و پرداخت وام را تأیید کنید.

 

5- فرم درخواست و مدارک خود را مطابق روش هر بانک برای بانک ایمیل کنید . به خاطر داشته باشید ممکن است پس از مطالعه پرونده شما مدارک دیگری نیز از درخواست شود.

 

6- اسناد و مدارک پشتیبانی برای انتخاب و تکمیل بانک منتخب برای شما ارسال می شود یا از طریق ایمیل برای شما ارسال می شود (فرم های ویژه بانک ، بیمه عمر و غیره)

 

7- فرم های افتتاح حساب بانکی برای شما ارسال می شود یا از طریق ایمیل ارسال می شود.

 

8- کمیته پذیرش ریسک وام در بانک در مورد پرداخت وام تصمیم گیری می کند ، پیشنهاد پرداخت وام چاپ و ارسال می شود.

 

9-  حداکثر 11 روز پس از تاریخ دریافت درخواست اولیه وام ، پیشنهاد وام مسکن پذیرفته و ارسال می شود.

 

10-  پس از ارسال پیشنهاد وام مصوب ، بانک  به دفتر اسناد رسمی فرانسه اطلاع می دهد که وام رهنی آماده پرداخت به متقاضی است.

 

 

شرایط لازم برای تأیید صلاحیت وام مسکن در فرانسه

 

ضوابط تصمیم گیری در مورد پذیرش وام مسکن در فرانسه با بسیاری از کشورهای دیگر متفاوت است. سه معیار اساسی وجود دارد که بانکهای فرانسه برای تأیید صلاحیت آنها برای وام استفاده می کنند:

 

1. نسبت بدهی به درآمد 33٪:

 

بازپرداخت وام بانکی جدید علاوه بر پرداخت بدهی ماهانه موجود (وام ، اجاره ، وام خودرو ، وام شخصی و کارتهای اعتباری) نباید بیش از یک سوم درآمد ناخالص ماهانه به علاوه درآمد اجاره جدید برای همه وام گیرندگان باشد. برای محاسبه بازپرداخت وام ، فقط 70 تا 80 درصد درآمد اجاره بانک ها را تشکیل می دهند.

 

2.  دارایی خالص:

 

بانک های فرانسوی برای تخمین دارایی خالص به دارایی هایی از قبیل املاک و مستغلات ، برنامه پس انداز ، بیمه عمر ، سهام یا سایر سرمایه گذاری هامی پردازند. این امر برای نشان دادن تمکن مالی شما بسیار مهم است . همچنین باید مدارکی ارائه دهید دال بر اینکه درآمد شما به چه میزان و از کجا می باشد.

 

3.  درآمد بعد از مالیات:

 

همچنین بانکها درآمد پس از مالیات را به عنوان نشانه تمکن مالی محاسبه می کنند. هرچه تعداد اعضای خانواده بیشتر باشد ، درآمد پس از مالیات نیز باید بیشتر باشد.

 

طریقه بازپرداخت وام مسکن در فرانسه

 

از شما خواسته می شود یک حساب بانکی در یک بانک فرانسه باز کنید که می تواند برای پرداخت وام های بانکی و بیمه عمر استفاده کنید.

هیچ هزینه ای برای افتتاح حساب در یک بانک فرانسه وجود ندارد ، به طور متوسط پنج تا نه یورو در ماه هزینه خواهد داشت. توجه داشته باشید که معمولاً هزینه ثبت یک حساب بانکی در فرانسه و بیمه عمر با اولین پرداخت اقساط وام از حساب شما کسر می شود ، اما برخی از بانک ها پس از پذیرش درخواست وام ، این هزینه را دریافت می کنند.

 

هلدینگ رحمانی اولین و تنها شرکت اروپایی با مدیریت کارآفرین ایرانی (علی رحمانی) در اروپا می باشد که به شرکت ها، وام خرید مسکن در اروپا می‌دهد.